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燃氣熱水器“超期服役”致傷亡獲10萬保險理賠,關于燃氣險這些事項需注意

時間:2021-11-09 19:52:58 來源:消費日報網

  消費日報網訊(侯艷)相較于我們熟知的機動車商業險、醫療險、壽險等,民用燃氣保險的“名氣”可能沒有那么大。也許你只是在繳納電費、燃氣公司工作人員入戶檢查或是前往燃氣營業廳辦理業務時被詢問是否需要購買民用燃氣保險;也許,你是從今年發生的湖北十堰燃氣爆炸事故中,了解到民用燃氣保險。

  那么這一保險能為我們提供何種保障呢?讓我們從上海虹口法院審理的一起因燃氣泄漏引發的保險索賠案件說起。

  使用“超期服役”燃氣熱水器不當,致一氧化碳中毒身亡

  2018年年初,上海市一小區的出租屋里發生了兩死一傷的嚴重事故,經公安機關調查,事故發生的原因是燃氣熱水器超過使用年限,并且排氣管道排風不暢導致一氧化碳在室內積聚,造成三名租戶一氧化碳中毒傷亡。

  事發后,死者家屬將房東及燃氣公司訴至法院,要求承擔賠償責任。法院經審理認為房東對租戶負有安全保障義務,未定期安全檢修且對燃氣公司明確告知的安全隱患怠于排除,因此承擔事故60%責任,而死者作為使用人在未保持室內空氣充分流通條件下長時間使用熱水器系導致涉案燃氣事故的次要原因,因此承擔事故40%責任。

  死者家屬起訴保險公司,獲得10萬元理賠

  判決后不久,房東找到死者家屬并告知:我在事故發生前已投保民用燃氣保險,作為投保人理應獲得保險金賠付,希望你們能夠配合保險理賠。

  保險公司得知情況后也聯系到家屬并告知:你們有權獲得保險金,但根據保險條款,需要提供燃氣意外事故證明、保單原件等材料才能進行保險理賠。

  家屬得知后認為兩死者是該保險的被保險人,在沒有指定受益人的情況下,法定繼承人為受益人具備保險金請求權,但由于缺乏保險理賠所需材料,保險公司無法向死者家屬理賠。無奈,家屬只得向上海虹口法院申請訴前調查令,由于涉及程序性證據問題,法院審查后出具訴前調查令,隨后死者家屬調取了事故房屋的燃氣險保險單及保險合同,順利向法院起訴。經法庭調解,雙方自愿達成調解協議,保險公司向兩死者家屬分別支付理賠款各10萬元。

  關于民用燃氣保險,這些事項需注意:

  一、民用燃氣保險保障范圍?

  民用燃氣保險因保險公司不同承保內容有所差異,但保障對象、保障范圍大致包括以下內容:

  1、保障對象(被保險人)是誰?

  一般系指民用燃氣用戶。本案中,案涉保險條款約定被保險人為民用燃氣用戶,同時“釋義”部分將民用燃氣用戶定義為兩類人員,1、投保案涉保險的民用燃氣注冊使用人及其家庭成員;2、民用燃氣意外事故發生時,在注冊使用人居室內的其他人員。

  案涉死者符合第二項約定,因而屬于被保險人。對于被保險人身故保險金的申請,在沒有指定受益人,或受益人指定不明無法確定的情況下,由保險公司按照《繼承法》的規定履行給付保險金的義務。本案中死者作為被保險人,身故保險賠償金可當做遺產處理,在沒有受益人的情況下,法定繼承人有權取得保險賠償金,房東是無權主張賠償金的。

  法官提醒:現行保險公司出具的保險條款關于被保險人的范圍定義并非相同,有將在民用燃氣使用地址合法居住滿一定時間的人員認定為被保險人,也有僅認定民用燃氣注冊使用人及其家庭成員為被保險人,并不包含來訪人員及租客等的。因此,在購買燃氣險時對此需多加注意,這將直接影響當事人是否有權主張理賠及獲賠數額。

  2、保障范圍是什么?

  民用燃氣保險一般為綜合性保險,保障范圍覆蓋家庭財產損失、人身意外傷害、第三者責任部分以及其他附加保障,具體而言即因被保險人使用燃氣為能源的器具、管道、鋼瓶及附屬設備引發的火災、爆炸或因燃氣泄露造成的家庭財產損失,人身意外身故、傷殘及醫療費,第三者財產損失和人身傷害依法應由被保險人承擔經濟賠償責任的,因房屋受損在外臨時租房費用以及危房家庭補助金等。

  3、哪些情況會免責?

  投保時需重點關注保險公司出具的保險條款所載明的責任免除情形,一般對于燃氣用戶擅自安裝、拆卸或搬移以燃氣為能源的器具及附屬設備或使用未經國家有關部門批準生產、銷售和檢驗合格的器具及附屬設備的,發生事故,保險公司將不負責賠償。

  二、民用燃氣保險是否必須購買?

  民用燃氣保險雖具保障及分散風險的作用,但其購買并非強制,居民可根據實際需求自愿選擇。不同的保險公司推出的燃氣險,保費在幾十元到幾百元不等,保費越高保險金額越高。

  最后,小編提醒,根據《家用燃氣燃燒器具安全管理規則》(GB 17905-2008),燃具從售出當日起,人工煤氣熱水器的判廢年限為6年,液化石油氣和天然氣熱水器的判廢年限為8年。而本案中出租房屋內的燃氣熱水器從1999年開始使用,該熱水器早已超過報廢年限,且排煙管道內有雜物阻塞,加之租客在使用時房屋門窗緊閉,通風不暢,最終引發悲劇,教訓不可謂不深。


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編輯: 石勇
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